Die Private Krankenversicherung (PKV) ist anders als die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) privatwirtschaftlich organisiert. Rund 10 Prozent der Bürger sind in der PKV versichert. Dazu gehören insbesondere Beamte, Pensionäre und Selbstständige, aber auch Beschäftigte mit einem höheren Einkommen.
Was unterscheidet die PKV von der GKV?
| PKV | GKV | |
| privatwirtschaftlich | Rechtsform | öffentlich-rechtlich |
| Kapitaldeckung | Finanzierung | Umlage |
| ca. 10 Mio. | Anzahl der Versicherten | ca. 74 Mio. |
| Äquivalenzprinzip | Beitragsbemessung | Gehalt, Lohn |
| GOÄ | Abrechnung Ärzte | EBM |
| Erstattung der Kosten | Abrechnung | Sachleistungsprinzip |
In der PKV sind unterschiedliche Tarife wählbar
Die Tarifauswahl in der PKV ist anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung vielfältiger. Dabei kann der Versicherte die Leistungen und Konditionen nach eigenem Wunsch auswählen, mit Ausnahme der sogenannten Sozialtarife Basis- und Standardtarif. Hier wird eine Grundversorgung gewährt, wobei die Rahmenbedingungen gesetzlich geregelt sind.
Beiträge zur PKV können steuerlich abgesetzt werden
Die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung können steuerlich teilweise als Sonderausgaben abgesetzt werden. Sie gelten als Vorsorgeaufwendungen.
Was kostet eine PKV?
Es gibt bereits Basistarife für unter 300 Euro. Durchschnittlich kostet ein guter Topschutz um die 500 Euro pro Monat. Bei der Berechnung wichtig sind folgende Faktoren:
- Berufsgruppe
- Geburtsdatum
- Geschlecht
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Umfang der Zahnleistungen
- Umfang der Krankenhausleistungen
- Wann und ob ein Krankengeld gezahlt werden soll
Beispiele für eine PKV-Berechnung
Die nachfolgende Tabelle präsentiert einige Beispielrechnungen für eine private Versicherung in der PKV. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Werte je nach Krankenkasse schwanken können. Deshalb wurde im Feld "PKV / Monat netto" der durchschnittlich niedrigste monatliche Beitrag und der höchste angegeben.
| Beispiel 1 | Beispiel 2 | Beispiel 3 | Beispiel 4 | |
| Geschlecht | weiblich | männlich | weiblich | männlich |
| Geburtsdatum | 02.03.1987 | 07.05.1965 | 22.11.1979 | 14.08.1995 |
| Berufsgruppe | Angestellte | Beamter | Selbstständige | Student |
| Selbstbeteiligung | 300 € / Jahr |
50 % Beihilfe / Erstattung 600 € / Jahr |
1.000 € / Jahr | keine |
| Zahnarztleistungen | gute Leistung | sehr gute Leistung | niedrige Leistung | |
| Krankenhausleistungen | Mehrbettzimmer ohne Chefarzt | Einbettzimmer Chefarzt | Zweibettzimmer Chefarzt | Mehrbettzimmer ohne Chefarzt |
| Krankentagegeld | 0 € / Tag | 75 € / Tag | ||
| PKV / Monat netto | 193 € - 457 € | 76,26 € - 165 € | 433,65 € - 1.030,62 € | 197,23 € - 697,45 € |